米国的商业保险，确实是比国内的商业保险更加发达，这个是无可争辩的事实。在国内买过一份重大疾病保险，保险经纪人会自豪地说，看我们的涵盖范围有40多种疾病，多全呀。可是看看米国的相关保险条款，就知道谁更厉害。因为没有一个具体的疾病名称，医生说是不治之症或者是重大的病就OK了。所以没有具体限制才是涵盖最大的。
这个附加条款也是因各家保险公司不同而有所不同。具体要看各家公司的各个产品。
米国还有个挺“特别”的险叫“长期护理”。国内都没听说过。但在米国非常重要。
首先，不管你生活在哪里，统计显示每三个人中间就有人需要用到长期护理。
而米国的长期护理费用也是真心贵，住普通的Nursinghome费用一天都要300刀！更悲催的是，这个费用医疗保险还不cover，只有白卡可以。所以，如果哪位童鞋将来准备在米国养老，长期护理保险几乎是必需。这个保险，既可以单独买，也可以作为Rider附加上人寿保险上。这是因公司而异。至于单独买好，还是买人寿再附加上这个功能好，这个要根据个人具体情况来看。
说到这里就不得不说一句，总有一些人，在互联网时代了，信息技术如此发达的时代，依旧认为国外的月亮比国内的圆，像是这种人，真心应该好好的买份保险，然后去检查检查大脑了。
米国的保险，确实是有它的优势。
简单举几个例子。
首先说费用问题。
交纳医疗保险费一般占收入的多少呢？以米国首都华盛顿为例，根据2005年米国人口统计局公布的数字，米国大华府都市区家庭年收入的中线是89300美元，每个月中等家庭平均收入为7741元。医疗保险费一般由所在单位承担百分之80，个人负担百分之20，大概每个家庭平均每个月要从工资单中扣除120美元左右用于医疗保险，医疗保险的费用占家庭收入的百分之1.5。看上去不是很多？确实，如果单纯看这些数字，确实是不多。
其次是穷人和老人，从克林顿时代开始，米国医疗保健制度改革的话题此起彼伏，一直没有间断过。其中一个很重要的焦点就是由于医疗保险费用昂贵，很多米国人买不起保险。肯定有人会问，低收入的米国人，或者退休的老年人，他们的医疗保险是怎么安排的呢？低收入和老年人这两部分人通过参加政府的医疗福利计划而获得医疗保险。米国的国家医疗保健福利计划分为