国对商业银行的监管，已经成为一个由权限重叠的多个监管机构组成的混乱体系。。”
“联邦储备银行有权对所有的银行持股公司及其附属机构和州立成员银行的境外分支机构进行监督和管理。”
“但实际上，大量的日常监管工作是由财政部下属的通货监理署，完成的。。”
“而我从大通银行、摩根银行、梅隆银行等，了解到的情况是。。”
“现在，全米国的哥大银行都会选择委托执照会计师事务所合作，完成其年度财务审计工作。。”
“甚至包括纽联储，都要在明年开始更多的委托社会执照会计师事务所，来帮助其年度审计工作，减少一些重复性的不必要劳动。。”
“现在开银行的。。居然需要从外面找会计师事务所合作，对自己的财务状况进行年度审计。。”
“这也算是米国银行业的一大特色了！？”
“呵呵～”
大卫对着镜头吐槽了几句之后，摇摇头，说回了正题。
“虽然在米国的经济体系中，银行机构仍然是最重要的金融机构。。”
“但近年来，它们吸收存款、发放贷款的传统银行业务市场占比份额，正在逐年萎缩～”
“这些业务的一部分已经被隐私银行体系（shadow banking system），通过证券市场的放宽所替代了。。”
“如今华尔街最炙手可热的金融衍生品之一，垃圾债券，就是影子银行侵蚀传用银行房贷市场份额的最大体现！”
大卫翘着二郎腿，歪头看了一眼窗外略显暗淡的光亮，继续说道。
“从60年代开始，国内的通货膨胀率和利率，就开始缓慢攀升，且越来越难以预测～”
“随着时代的前进，为了在新的经济环境中继续生存下去，金融机构不得不研究和开发能够满足客户需求，且具备盈利性的新产品和服务等，全新金融的工具。。
“针对金融创新的基本类型，也大致可以被分成三类：适应需求变化的创新；适应货币供给变化的创新；规避管制的创新～”
“金融创新，是为了实现利润最大化～！”
“这对经济发展也是十分有利的！”
“因为经济环境所发生的的最大变化，就当属利率波动性的日益增强！”
“50年代，3个月期的国债利率波动，介于1％－3．5％之间。”
“可到了近几年，它的